鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興離不開金融支持。近年來，我國大力完善農(nóng)村金融服務(wù)體系,、創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)、加快建設(shè)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施,，農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)覆蓋面、可得性、滿意度不斷提升,。但也應(yīng)看到,，我國農(nóng)村金融發(fā)展仍面臨著中小金融機(jī)構(gòu)供給不足、服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)較少,、農(nóng)村地區(qū)以及貧困人口融資難等諸多矛盾和問題,。提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的能力和效果，關(guān)鍵在于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,，建立金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的長效機(jī)制,。

優(yōu)化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少,、業(yè)務(wù)占比低是金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的短板,。優(yōu)化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系，應(yīng)堅(jiān)持?jǐn)U大金融機(jī)構(gòu)增量,、提升存量金融機(jī)構(gòu)服務(wù)水平雙向發(fā)力,。在擴(kuò)大增量方面，大力發(fā)展普惠金融,，積極發(fā)展村鎮(zhèn)銀行等多形式農(nóng)村金融機(jī)構(gòu);探索發(fā)展新型農(nóng)村合作金融,，穩(wěn)妥開展農(nóng)民合作社內(nèi)部資金互助試點(diǎn);發(fā)展天使投資等新興金融業(yè)態(tài)，加大對處于初創(chuàng)期的鄉(xiāng)村小微企業(yè)融資支持,。在提升存量方面,，應(yīng)推動傳統(tǒng)商業(yè)銀行建立普惠金融事業(yè)部、小微支行和社區(qū)支行,，增加“三農(nóng)”業(yè)務(wù)比重;發(fā)揮好開發(fā)性,、政策性金融機(jī)構(gòu)的積極作用，對農(nóng)村交通運(yùn)輸,、農(nóng)田水利,、農(nóng)村飲水、農(nóng)村物流,、寬帶網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目提供有針對性的中長期信貸支持;發(fā)揮好農(nóng)村信用社,、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的主力軍作用,，拓展金融服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的廣度和深度。

優(yōu)化農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)體系,。目前,，金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)村地區(qū)提供信貸產(chǎn)品時，普遍要求提供抵押擔(dān)保且產(chǎn)品和服務(wù)單一,，難以滿足鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興需要,。應(yīng)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，針對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)提供個性化、差異化,、定制化精準(zhǔn)服務(wù),。充分利用大數(shù)據(jù)、云計算等現(xiàn)代金融科技手段,，優(yōu)化信貸流程和信用評價模型,，提高貸款發(fā)放效率和服務(wù)便利度。推出有針對性的金融產(chǎn)品和服務(wù),，有效滿足貧困戶在生產(chǎn),、創(chuàng)業(yè)、就業(yè)等方面的合理融資需求,。鼓勵針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的自然風(fēng)險,、市場風(fēng)險較高等問題創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航,。還應(yīng)結(jié)合農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革成果,，對“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)、集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的經(jīng)驗(yàn)予以總結(jié)推廣,，提升農(nóng)村地區(qū)市場主體的融資能力,。

優(yōu)化金融風(fēng)險防控體系。金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興是金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的延續(xù)和深化,，也是各類金融資源優(yōu)化組合,，進(jìn)入新發(fā)展領(lǐng)域、服務(wù)新發(fā)展模式的創(chuàng)新實(shí)踐,，面臨的難度大,、不確定性高，容易形成新的風(fēng)險點(diǎn),，必須把防范化解金融風(fēng)險放在首要位置,。應(yīng)聚焦涉農(nóng)領(lǐng)域風(fēng)險識別難問題，建立覆蓋廣泛的風(fēng)險監(jiān)測識別網(wǎng)絡(luò),，促進(jìn)金融風(fēng)險識別排查與農(nóng)村綜合治理工作互聯(lián)互動,，精準(zhǔn)識別各類潛在風(fēng)險隱患;聚焦鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理機(jī)制,，特別是在抵質(zhì)押物認(rèn)定,、融資期限設(shè)計、金融產(chǎn)品定價等方面加強(qiáng)創(chuàng)新,，提高金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的安全性和針對性;聚焦鄉(xiāng)村地區(qū)金融風(fēng)險燃點(diǎn)低,、規(guī)模小、傳導(dǎo)快的特點(diǎn),，建立健全風(fēng)險應(yīng)急處置機(jī)制,，對各類“小問題”早糾正,、早化解，避免久拖成疾,、擴(kuò)散蔓延,。

優(yōu)化縣域金融生態(tài)環(huán)境?？h域是鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的主戰(zhàn)場,，也是逃廢銀行債務(wù)、非法集資等各類違法違規(guī)行為多發(fā)易發(fā)區(qū)域,。引導(dǎo)金融資源流入鄉(xiāng)村,，要聚焦縣域金融供給任務(wù)重和金融生態(tài)脆弱的雙重特點(diǎn)，著力疏通金融供給渠道,，大力優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境,。應(yīng)把商業(yè)可持續(xù)和風(fēng)險可控作為金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的基本原則，從嚴(yán)查處各類惡意逃廢金融機(jī)構(gòu)債務(wù),、騙取金融資源等行為;健全相關(guān)法律法規(guī)體系和司法審理程序,，提高金融領(lǐng)域相關(guān)案件的審理效率。著力加強(qiáng)縣域金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),，特別是在金融科技應(yīng)用,、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局、金融機(jī)具布設(shè),、金融知識普及,、金融政策宣傳等方面加大工作力度，提高鄉(xiāng)村地區(qū)對金融資源的吸引力,。

(作者為青島大學(xué)黨委書記,、山東大學(xué)省級新型智庫“區(qū)域金融改革與發(fā)展研究中心”主任)

《 人民日報 》( 2019年10月31日 09 版)