近日,，中國(guó)人民銀行公布2020年度金融科技發(fā)展獎(jiǎng)評(píng)選結(jié)果,，中國(guó)工商銀行智慧銀行生態(tài)建設(shè)工程(ECOS)獲得特等獎(jiǎng)。據(jù)了解,，工商銀行黨委聚焦主業(yè),，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心,，以解決社會(huì)民生痛點(diǎn)作為發(fā)力點(diǎn)，敏銳把握新技術(shù)發(fā)展和新業(yè)態(tài)變化,，堅(jiān)定實(shí)施科技創(chuàng)新提升核心競(jìng)爭(zhēng)力和金融供給能力,。

據(jù)介紹，從9991數(shù)據(jù)大集中工程,，到兩地三中心工程的建成,，再到ECOS工程，在不同時(shí)期的金融科技創(chuàng)新征程中,，工商銀行始終堅(jiān)守金融初心使命,，積極引領(lǐng)銀行業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，逐漸探索出了一條符合銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)際和未來(lái)發(fā)展的數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑,，為高質(zhì)量發(fā)展不斷注入新動(dòng)能,。

再創(chuàng)“0到1” 打造銀行未來(lái)發(fā)展新引擎

據(jù)介紹，工商銀行堅(jiān)持以技術(shù)變革引領(lǐng)銀行再造,，先后自主研發(fā)了SAFE,、CB2000、NOVA,、NOVA+等四代核心銀行系統(tǒng),，前瞻規(guī)劃并創(chuàng)新實(shí)施了一系列重大工程。

1999年,，實(shí)施了引領(lǐng)銀行變革的數(shù)據(jù)大集中“9991工程”,，實(shí)現(xiàn)了銀行業(yè)進(jìn)入集約化經(jīng)營(yíng)全新時(shí)代“0到1”的突破,。

2009年,，啟動(dòng)“兩地三中心”建設(shè)，歷時(shí)四年,，實(shí)現(xiàn)全球業(yè)務(wù)7×24小時(shí)連續(xù)服務(wù),，推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理水平跨越式發(fā)展“0到1”的突破。

2015年,，以ECOS工程建設(shè)為契機(jī),，該行打造了第五代全分布式開(kāi)放銀行生態(tài)系統(tǒng),，提出了一整套分布式開(kāi)放生態(tài)銀行系統(tǒng)建設(shè)方案，在大型銀行全分布式系統(tǒng)架構(gòu),、大型銀行主機(jī)下移,、銀行系統(tǒng)生態(tài)化轉(zhuǎn)型、大規(guī)模交易型分布式數(shù)據(jù)庫(kù),、全棧自主創(chuàng)新大數(shù)據(jù)平臺(tái)等多個(gè)領(lǐng)域再次實(shí)現(xiàn)“0到1”的突破,。

首先，構(gòu)建高效創(chuàng)新生態(tài)級(jí)業(yè)務(wù)架構(gòu),，為銀行業(yè)提供普適性更廣,、復(fù)制性更強(qiáng)的新思路。早在2008年,，該行以業(yè)務(wù)架構(gòu)建模的思路啟動(dòng)了產(chǎn)品化改造,，靈活支持全行產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化。近年來(lái),，隨著銀行開(kāi)放化,、生態(tài)化轉(zhuǎn)型，業(yè)務(wù)架構(gòu)方法論也持續(xù)升級(jí),。在產(chǎn)品化成果的基礎(chǔ)上,，該行秉承生態(tài)化理念，把業(yè)務(wù)架構(gòu)基本原理同經(jīng)營(yíng)實(shí)際相結(jié)合,，吸收業(yè)界先進(jìn)思想的精華,，提出了一套具有特色的方法論體系，全面實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)架構(gòu)代際躍升,，整合構(gòu)建了覆蓋全渠道,、全產(chǎn)品、全客戶(hù)的全新生態(tài)化業(yè)務(wù)架構(gòu),，探索出了適應(yīng)銀行業(yè)高效創(chuàng)新的業(yè)務(wù)架構(gòu)新思路,。

其次，建設(shè)“云計(jì)算+分布式”技術(shù)底座,，引領(lǐng)行業(yè)從傳統(tǒng)集中式向全分布式轉(zhuǎn)型突破,。該行歷經(jīng)10年建成了金融云平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了11萬(wàn)節(jié)點(diǎn)和23萬(wàn)容器的自動(dòng)化集約化管理,，以及全棧自主創(chuàng)新的云服務(wù)供給,，累計(jì)申報(bào)國(guó)家發(fā)明專(zhuān)利200余項(xiàng)。與此同時(shí),，還搭建了分布式技術(shù)體系,，日均服務(wù)調(diào)用量超過(guò)120億次，在大型銀行中通過(guò)全面分布式架構(gòu)承載主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行,，提供了優(yōu)質(zhì),、平穩(wěn)的服務(wù)體驗(yàn),。

其三，實(shí)施主機(jī)業(yè)務(wù)下移,，大型銀行主機(jī)系統(tǒng)轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)重大歷史性突破,。基于分布式架構(gòu)體系,，該行歷時(shí)6年完成客戶(hù)信息,、會(huì)計(jì)核算、賬戶(hù)體系等應(yīng)用從主機(jī)系統(tǒng)下移,，在開(kāi)放平臺(tái)建設(shè)了功能體系完備的全功能銀行系統(tǒng),，包括會(huì)計(jì)核算、客戶(hù)信息等銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)功能,，開(kāi)辟了可復(fù)制,、可推廣的大型銀行主機(jī)業(yè)務(wù)下移新路徑;工程實(shí)施過(guò)程中，該行在業(yè)界創(chuàng)立“6步工程實(shí)施工藝”,，有效分解工程整體復(fù)雜度,，避免了一次性整體遷移帶來(lái)研發(fā)投入和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中的情況，并實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)透明,、無(wú)感,。在此基礎(chǔ)上，該行于2020年完成10億+借記卡賬戶(hù)下移平臺(tái),。

堅(jiān)持自主創(chuàng)新 打造金融科技自立自強(qiáng)新標(biāo)桿

近年來(lái),，工商銀行堅(jiān)定踐行高水平科技自立自強(qiáng)的使命擔(dān)當(dāng)，堅(jiān)持科技創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新“雙輪驅(qū)動(dòng)”,，以深化改革激發(fā)創(chuàng)新活力,，全力以赴打好關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

科技體制改革取得實(shí)質(zhì)性突破,，激發(fā)“創(chuàng)新第一動(dòng)力”,。近年來(lái)，該行科技除對(duì)技術(shù)投入不斷增加,，還全面深化科技體制改革,，構(gòu)建了“一部三中心一研究院一公司”的新格局，建立了一支近1.7萬(wàn)人的復(fù)合型科技隊(duì)伍,，釋放內(nèi)部驅(qū)動(dòng)力,，大幅提升科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化成效，暢通了創(chuàng)新鏈,、產(chǎn)業(yè)鏈,。其中,，依托金融科技研究院近500人的專(zhuān)職前沿技術(shù)研究團(tuán)隊(duì),，緊盯全球新技術(shù)發(fā)展動(dòng)向,，加強(qiáng)基礎(chǔ)研究和“無(wú)人區(qū)”前沿探索，打造了金融云,、大數(shù)據(jù),、區(qū)塊鏈、RPA等一系列自主創(chuàng)新的企業(yè)級(jí)技術(shù)平臺(tái),。與此同時(shí),，該行堅(jiān)持需求導(dǎo)向和問(wèn)題導(dǎo)向，建立開(kāi)放靈活的“產(chǎn)學(xué)研用”聯(lián)動(dòng)機(jī)制,，與全球頭部企業(yè)和頂尖高校開(kāi)展數(shù)字化轉(zhuǎn)型的緊密合作,。

自主創(chuàng)新取得重大突破，引領(lǐng)金融機(jī)構(gòu)打好關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅(jiān)戰(zhàn),。該行圍繞云平臺(tái),、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)等重點(diǎn)領(lǐng)域開(kāi)展集中攻關(guān),，實(shí)現(xiàn)多項(xiàng)技術(shù)突破,。通過(guò)打通金融業(yè)自主創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵斷點(diǎn)，構(gòu)建了辦公管理,、數(shù)據(jù)分析,、風(fēng)險(xiǎn)防控、業(yè)務(wù)管理,、監(jiān)管報(bào)送等多個(gè)領(lǐng)域一攬子完備,、可復(fù)制可推廣的技術(shù)解決方案，創(chuàng)新金融行業(yè)自主創(chuàng)新轉(zhuǎn)型改造與應(yīng)用推廣的示范樣板,，全力助推國(guó)內(nèi)自主創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)加速發(fā)展,。其中，實(shí)現(xiàn)“一云多芯”架構(gòu)部署,，完成云平臺(tái)對(duì)通用開(kāi)放平臺(tái)和自主創(chuàng)新技術(shù)體系的兼容適配,，具備全棧自主創(chuàng)新基礎(chǔ)資源的規(guī)模化供給能力,。

提升數(shù)字金融供給 服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局

金融是是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的命脈,，肩負(fù)著服務(wù)經(jīng)濟(jì)民生的重任。工商銀行堅(jiān)守大行責(zé)任擔(dān)當(dāng),，主動(dòng)作為,，依托ECOS將“數(shù)字基因”滲透到賦能?chē)?guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，為7億個(gè)人客戶(hù)和超900萬(wàn)企業(yè)客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù),，以新理念,、新技術(shù)、新模式的金融“活血”來(lái)滋養(yǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展“根基”。

暢通金融“血脈”,，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),。近年來(lái)，該行創(chuàng)新運(yùn)用金融科技手段深度參與企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，努力實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)客戶(hù)的服務(wù)模式向“能力輸出,、共建生態(tài)”的價(jià)值創(chuàng)造升級(jí)。

通過(guò)賦能數(shù)字政務(wù)生態(tài)發(fā)展,，助力“放管服”改革,。該行打造了“1+N”數(shù)字政務(wù)產(chǎn)品體系，通過(guò)建設(shè)“一網(wǎng)通辦”政務(wù)服務(wù)平臺(tái),，重點(diǎn)發(fā)力N個(gè)垂直政務(wù)領(lǐng)域,，深化與地方政府合作;依托API、金融云等開(kāi)放平臺(tái),，在政務(wù),、教育、醫(yī)療,、司法等重點(diǎn)領(lǐng)域建成近7000個(gè)生態(tài)場(chǎng)景,。加快拓展數(shù)字政務(wù)市場(chǎng)，通過(guò)大數(shù)據(jù)聯(lián)合建模,，與全國(guó)29個(gè)省市開(kāi)展政務(wù)數(shù)據(jù)合作,，落地300多個(gè)政務(wù)合作場(chǎng)景。此外,，該行還深度參與數(shù)據(jù)交易所建設(shè),，并于近日成為上海數(shù)據(jù)交易所簽約數(shù)商，積極參加要素市場(chǎng)建設(shè),。推動(dòng)數(shù)字產(chǎn)業(yè)生態(tài)升級(jí),，擁抱經(jīng)濟(jì)發(fā)展“新藍(lán)海”,。該行加快共建智慧產(chǎn)業(yè)鏈,，助力暢通國(guó)內(nèi)大循環(huán)。緊跟行業(yè)龍頭企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的步伐,，主動(dòng)研判產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢(shì),，積極賦能規(guī)劃設(shè)計(jì)客戶(hù)場(chǎng)景綜合服務(wù)方案，與客戶(hù)合作共建互聯(lián)網(wǎng)生態(tài),，將金融服務(wù)觸角向更廣泛的群體延伸,。

賦能金融“活水”，服務(wù)人民美好生活需求,。該行充分運(yùn)用數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新成果,，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)量和溫度，踐行金融為民、便民,、利民,、惠民理念，真正讓金融服務(wù)普惠民生,。

助力數(shù)字鄉(xiāng)村生態(tài)建設(shè),，打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”,。在新產(chǎn)品方面,，瞄準(zhǔn)農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革契機(jī)，該行依托金融云平臺(tái),，推出“數(shù)字鄉(xiāng)村”綜合服務(wù)平臺(tái),，通過(guò)“一窗受理”的服務(wù)方式實(shí)現(xiàn)數(shù)字鄉(xiāng)村治理，目前已覆蓋31個(gè)省份,，204個(gè)地市,，為8.3萬(wàn)個(gè)村集體客戶(hù)提供普惠便民服務(wù)。在新渠道方面,，圍繞農(nóng)村客戶(hù)需求,，全新推出三農(nóng)專(zhuān)屬APP“工銀‘興農(nóng)通’”，打造“民生,、代理,、村務(wù)、撮合”四位一體的線上綜合化服務(wù)平臺(tái),，為農(nóng)村客戶(hù)搭建享受便捷式金融服務(wù)的一站式“新超市”,，數(shù)字化生產(chǎn)生活的“新農(nóng)具”，匯集涉農(nóng)生態(tài)場(chǎng)景的“新平臺(tái)”,。

依托“云工行”,，推動(dòng)金融服務(wù)深度下沉。該行廣泛應(yīng)用5G,、人工智能,、音視頻、生物識(shí)別等技術(shù),，在業(yè)內(nèi)構(gòu)建并推出“云工行”非接觸服務(wù),。通過(guò)將智能貼心、便捷高效的線上線下一體化服務(wù)快速下沉,，打破時(shí)間和空間局限,，為廣大客戶(hù)提供“業(yè)務(wù)云辦理、急事屏對(duì)屏,、溝通全天候,、服務(wù)一體化”的多元化服務(wù)場(chǎng)景，業(yè)務(wù)“隨時(shí)隨地”可辦理，服務(wù)咨詢(xún)?nèi)旌虿粩嗑€,。致力于消除“數(shù)字鴻溝”,，根據(jù)老年客戶(hù)行為習(xí)慣，在手機(jī)銀行創(chuàng)新推出的銀發(fā)專(zhuān)屬服務(wù)版本,，借助生物識(shí)別,、人工智能等數(shù)字技術(shù)，智能識(shí)別老年客群身份,，動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)頁(yè)面字體大小,，受到銀發(fā)群體廣泛歡迎，已累計(jì)服務(wù)近2000萬(wàn)老年客戶(hù),。

釋放數(shù)據(jù)價(jià)值 譜寫(xiě)數(shù)字化轉(zhuǎn)型新篇章

多年來(lái),，工商銀行聚焦客戶(hù)需求和自身轉(zhuǎn)型需要，應(yīng)用數(shù)字技術(shù)融合業(yè)務(wù)創(chuàng)新,，依托大數(shù)據(jù)服務(wù)能力,，構(gòu)建了全域、全要素大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的經(jīng)營(yíng)管理體系,，在運(yùn)營(yíng),、風(fēng)控等方面實(shí)現(xiàn)了大規(guī)模智能化業(yè)務(wù)應(yīng)用，構(gòu)建了銀行經(jīng)營(yíng)模式數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新范式,，積極為金融業(yè)智慧轉(zhuǎn)型提供工行方案,。

在數(shù)智融合方面，打造精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)“智慧大腦”,。該行深度運(yùn)用人工智能和大數(shù)據(jù),，打造了貫穿前中后臺(tái)的營(yíng)銷(xiāo)“智慧大腦”，適應(yīng)全量客戶(hù)差異需求,，實(shí)現(xiàn)“向合適的客戶(hù)在合適的時(shí)機(jī),、渠道提供合適的服務(wù)”的服務(wù)目標(biāo)。一方面,，建立了360度全景客戶(hù)視圖和“千人千面”定制化的服務(wù)方案,，將金融與政務(wù)、普惠,、文化,、社區(qū)、教育相融合,，為客戶(hù)提供一站式辦理出境金融,、普惠金融、消費(fèi)金融等金融服務(wù),，全面提升營(yíng)銷(xiāo)的智能洞察能力,、推薦能力,、執(zhí)行能力。另一方面,，創(chuàng)建了“客群+產(chǎn)品+渠道+事件”智慧營(yíng)銷(xiāo)策略體系,，實(shí)現(xiàn)不同渠道的服務(wù)信息更精準(zhǔn)到達(dá)客戶(hù)。

在智能升級(jí)方面,，創(chuàng)建業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)“智慧工廠”,。該行全面推進(jìn)智慧運(yùn)營(yíng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建了人機(jī)協(xié)作的智慧運(yùn)營(yíng)體系,，大規(guī)模應(yīng)用RPA機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)實(shí)現(xiàn)憑證影像自動(dòng)識(shí)別等,，月均減少人工錄入業(yè)務(wù)量約2500萬(wàn)筆，替代45%人工處理業(yè)務(wù)量,。利用物聯(lián)網(wǎng)與人工智能等技術(shù),，實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)金,、款箱,、ATM及貴金屬實(shí)物的全流程智能化管理和可視化監(jiān)控，后臺(tái)中心裝卸鈔工作量減少近40%,，現(xiàn)鈔庫(kù)存占用降低近20%,。創(chuàng)新應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)和人工智能等新技術(shù)，在南京,、成都,、天津等分行打造一批智能金庫(kù)，實(shí)現(xiàn)了庫(kù)房作業(yè)無(wú)人化,、實(shí)物處理自動(dòng)化,、業(yè)務(wù)管理智能化。

在筑牢底線方面,，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控“智慧中樞”,。該行堅(jiān)持底線思維和系統(tǒng)觀念，充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì),，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理由“人控”“機(jī)控”向“智控”轉(zhuǎn)變,，構(gòu)建了精準(zhǔn)敏捷的智慧風(fēng)控體系。通過(guò)打造2000多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)模型,、4000多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),，推出金融風(fēng)險(xiǎn)信息服務(wù)產(chǎn)品“融安e信”，整合了來(lái)自社會(huì)公信體系,、國(guó)內(nèi)外金融同業(yè)等多方權(quán)威信息,，數(shù)據(jù)庫(kù)總量逾30億條，提供多功能于一體的智能風(fēng)控服務(wù),，累計(jì)服務(wù)同業(yè)機(jī)構(gòu)超300家,、企業(yè)客戶(hù)超6.3萬(wàn)家,。國(guó)內(nèi)同業(yè)創(chuàng)立智能化全球反洗錢(qián)系統(tǒng)，覆蓋客戶(hù)身份識(shí)別(KYC),、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi),、大額和可疑交易監(jiān)測(cè)等反洗錢(qián)工作全流程，向多家同業(yè)及非銀機(jī)構(gòu)提供服務(wù),，全面更好的防范化解風(fēng)險(xiǎn),、保障維護(hù)金融環(huán)境健康有序發(fā)展。